Wie erzeugt das fraktionierte Reservebanking Geld?

Antworten:

Durch das fraktionierte Reservebanking entsteht ein Multiplikatoreffekt, wenn Banken ihre Kredite erhöhen.

Erläuterung:

Bruchreserven allein erzeugen kein Geld. Durch die Spitzenreserven können Banken die Geldmenge jedoch durch zusätzliche Kreditvergabe ausbauen. Der Prozess der Geldmengenausweitung findet statt, wenn Banken ständig neue Kreditnehmer für zusätzliche Geldmittel finden, die von anderen Kreditnehmern eingezahlt werden.

Nehmen wir ein Beispiel, bei dem Banken eine Mindestreserve von 10% haben. Dies bedeutet, dass die Banken für jede Einzahlung von 1 USD 0,10 $ in der Reserve halten müssen und 0,90 $ verleihen können.

Bank A erhält eine Einzahlung von 100 US-Dollar. Bank A hält $ 10 in Reserve und verleiht Kreditnehmer A $ 90.

Kreditnehmer A zahlt $ 90 in Bank B. Bank B hält $ 9 in der Reserve und verleiht Kreditnehmer B $ 81.

Kreditnehmer b zahlt $ 81 in Bank C. Bank C hält $ 8 (Rundung) in der Reserve und verleiht Kreditnehmer C $ 73 (Rundung).

Wenn dieser Prozess unbegrenzt fortgesetzt wird, beläuft sich der Gesamtkreditbetrag auf der Grundlage der ursprünglichen Einzahlung von 100 USD auf 100/10% oder 1.000 USD. Der Multiplikator ist 1 / (Mindestreserveanforderung).

Die Zentralbank verwendet diesen Multiplikator, um die Geldmenge zu beeinflussen, indem sie zu den Bankreserven beiträgt (oder diese mindert). Wenn die Fed eine zusätzliche Geldmenge schaffen will, um die Wirtschaft anzukurbeln, wird sie beispielsweise Staatsanleihen (die bestehende Staatsverschuldung sind) von Banken kaufen. Dies wandelt Vermögenswerte in Bankbilanzen in Bargeld um - die Bankreserven werden effektiv erhöht. Die Erhöhung der Reserven hat den gleichen Multiplikatoreffekt wie eine reine Einlage.

Umgekehrt, wenn die Fed die Geldmenge reduzieren will, wird sie Anleihen an Banken verkaufen. Dadurch werden Barmittel der Banken in Darlehensvermögen umgewandelt, wodurch ihre Reserven effektiv gesenkt werden. Dies führt dazu, dass die Kreditvergabe der Bank kontrahiert wird.